金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。建設(shè)金融場景生態(tài)，既是金融機構(gòu)響應(yīng)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟和民生的主動擔(dān)當(dāng)，又是立足自身發(fā)展、回歸金融本源、實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的必然選擇。2021年以來，黨中央、國務(wù)院圍繞數(shù)字經(jīng)濟的系列重要部署，為推進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展指明了前進方向，監(jiān)管機構(gòu)相繼出臺指導(dǎo)意見，為金融行業(yè)推進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展理清了思路。

新的時代要求下，金融行業(yè)積極創(chuàng)新、主動求變。從第一階段夯實場景基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、推廣社保卡和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，到第二階段開展場景搭建工作，面向本地生活類、民生類、政務(wù)類開展場景搭建；再到如今第三階段專注提升場景客戶價值，作為地方農(nóng)村金融市場的主體，位于江蘇鹽城的大豐農(nóng)商銀行正以自我革新的魄力和勇氣，立足自身稟賦優(yōu)勢，在金融場景建設(shè)上積極探索，從基于B（企業(yè)）端和C（個人）端的場景金融建設(shè)到B2b2c場景金融生態(tài)圈，快步走向差異化高質(zhì)量發(fā)展。

服務(wù)民生保障 實現(xiàn)流量價值轉(zhuǎn)化

金融場景建設(shè)對行業(yè)深度和廣度均有較高要求，同時突破多個場景難度大。尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行，要想實現(xiàn)對特定客群的深度經(jīng)營和價值轉(zhuǎn)化，必須充分發(fā)揮區(qū)域銀行的“東道主”優(yōu)勢，聚焦本地特色，深耕本地客群關(guān)心的場景，選擇優(yōu)勢客群，用好當(dāng)?shù)貎?yōu)惠政策打造“金融+非金融”深度融合的極致體驗。

在大豐圓鼎市民廣場，不論是進行大筆消費還是買一棵青菜，消費者只要使用大豐農(nóng)商銀行的卡進行支付，根據(jù)借記卡持卡人的星級不同，能享受到相應(yīng)的折扣。一位市民笑著說，“除了超市，商場里有健身房、飯店、足浴、咖啡店、早教中心、體育中心等，能滿足基本的衣食住行娛等需求，用大豐農(nóng)商銀行的卡，越消費折扣越大，劃算極了。”

消費者享受的權(quán)益，得益于大豐農(nóng)商銀行“場景金融”的建設(shè)，讓客戶權(quán)益與客戶星級掛鉤，每位客戶都能夠通過積分使用、星級折扣、會員優(yōu)惠等享受權(quán)益。

據(jù)大豐農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)渠道部總經(jīng)理宗慕介紹，通過整合商圈支付渠道，大豐農(nóng)商銀行推進支付結(jié)算體系和會員體系深度融合，實現(xiàn)商家與銀行之間客戶共享。“商戶利用農(nóng)商行的客戶引流促進消費，商戶為農(nóng)商行帶來資金流、信息流，客戶也可通過消費提升星級后享受更高折扣，增強客戶黏性，形成了良性循環(huán)。”截至目前，圓鼎會員注冊數(shù)15.45萬戶，累計11.7萬人次參與圓鼎市民廣場會員營銷權(quán)益活動，累計折扣金額139.27萬元。

這樣的場景不止發(fā)生在圓鼎廣場。在大豐，場景生態(tài)作為日常生活的重要組成部分已滲透到衣食住行娛等領(lǐng)域，形成觸達“C端（個人）+B端（企業(yè)）+G端（政府）+F端（同業(yè)）”的多場景、開放式生態(tài)圈，包括銀行APP、微信小程序等在內(nèi)的線上渠道已成為銀行觸客和服務(wù)的重要入口。

大豐農(nóng)商銀行通過“平臺化”和“場景化”發(fā)展模式，聚焦本地資源，通過“平臺”歸納客戶，通過“場景”滿足需求，通過跨界合作實現(xiàn)場景生態(tài)互聯(lián)，實現(xiàn)批量獲客、降低運營成本。目前，不僅有智慧醫(yī)療、智慧食堂、智慧校園、智慧交通等民生類場景建設(shè)，該行還與本地商務(wù)部門合作開發(fā)物資保障平臺，切實保障老百姓生活物資采購需求，與本地商務(wù)部門合作開發(fā)消費券活動平臺，帶動本地消費5000多萬元。

服務(wù)實體經(jīng)濟 提高安全性與競爭力

與基于C端的場景建設(shè)是為了服務(wù)民生，提升老百姓的幸福感與獲得感不同，基于B端企業(yè)客戶的場景建設(shè)，既是響應(yīng)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，又是提升盈利能力、有效防控風(fēng)險的必然選擇，更是自身經(jīng)營模式上的創(chuàng)新變革。建立以品牌為緯度、以品牌商為核心的本地特色小供應(yīng)鏈體系，是大豐農(nóng)商銀行的探索與選擇。

在大豐，伊利每年大約要為1000家下游的超市供貨，以前經(jīng)銷商收到貨款時間不定，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬都有，年底統(tǒng)計要花費很大的精力。“現(xiàn)在我們統(tǒng)一通過大豐農(nóng)商銀行提供的小程序進行結(jié)算，不僅銀貨兩訖，而且每一筆賬目都很詳細，還可以生成月度、季度、年度賬單，省心多了。”一位伊利的經(jīng)銷商感慨地說。

與經(jīng)銷商一樣覺得省心的，還有拿貨的超市老板，他們可以直接從大豐農(nóng)商銀行貸款進行結(jié)算，還有更優(yōu)惠的貸款利率。據(jù)一位活躍且信用良好的超市老板所說，他的貸款利率能再低1.2%，“省心又暖心。”

上游經(jīng)銷商的核心訴求體現(xiàn)在穩(wěn)定訂單與較快的資金回流，而下游商戶體現(xiàn)在較短的供貨周期、較長的付款周期以及針對C端客戶的消費貸款，促進其銷售額的提升。

該小程序即為上游經(jīng)銷商和下游商戶搭建交易平臺，大豐農(nóng)商銀行優(yōu)先選擇了本地區(qū)域覆蓋廣、黏性強的經(jīng)銷商實施推廣，以“場景+金融”的方式實現(xiàn)了經(jīng)銷商抄單、商戶采購、支付結(jié)算、金融產(chǎn)品等相關(guān)功能，使他們之間的關(guān)系從簡單供給銷售的短期合同關(guān)系發(fā)展成為共生、互生、再生的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

當(dāng)下，監(jiān)管的日趨嚴格以及縣域人口呈現(xiàn)凈流出趨勢，讓農(nóng)商行發(fā)展面臨巨大經(jīng)營挑戰(zhàn)，必須積極參與本地生活場景建設(shè)來豐富獲客渠道、提升市場競爭力。宗慕說，“品牌金融以場景關(guān)聯(lián)、內(nèi)外循環(huán)的方式共同創(chuàng)造客戶價值，提升低成本資金留存，有效降低獲客成本和營銷成本；同時也實現(xiàn)了銀行和經(jīng)銷商客群共享，提升場景獲客能力和商戶黏性及價值。”

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，品牌金融累計入駐經(jīng)銷商品牌187個，入駐下游商戶1.98萬戶；今年以來平臺累計發(fā)生交易3.93萬筆，交易金額4500多萬元。據(jù)悉，下一步，大豐農(nóng)商銀行將持續(xù)強化品牌金融業(yè)務(wù)推廣，加大對品牌經(jīng)銷商（B）和下游商戶（b）的交易獎勵補貼力度、鼓勵他們通過平臺積極采購，同時滿足C端降低購買成本的核心訴求，打通B2b2c鏈條，讓平臺經(jīng)銷商入駐量更上一層樓。

分段部署推動 建設(shè)場景金融生態(tài)圈

場景金融建設(shè)是推進中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要途徑，最終建成場景生態(tài)。但場景生態(tài)并非一蹴而就的一錘子買賣，也不是一朝一夕建設(shè)完成就能持續(xù)盈利的“搖錢樹”，大豐農(nóng)商銀行選擇分階段來進行部署。

據(jù)悉，短期內(nèi)，大豐農(nóng)商銀行繼續(xù)堅持“場景+金融+智慧”體系建設(shè)，按客戶屬性、業(yè)務(wù)屬性、渠道屬性劃分場景客群，提升場景金融運營能力，利用場景營銷體系開展活動運營，選擇場景融合式營銷工具打通線上營銷渠道，通過多元化場景營銷體系反向賦能場景支撐體系，進一步撬動客戶維護工作。

老有所養(yǎng)，幼有所育，完善“一老一小”服務(wù)是保障和改善民生的重要內(nèi)容，事關(guān)千家萬戶。大豐農(nóng)商銀行聚焦“一老一小”，規(guī)劃養(yǎng)老金融和親子金融建設(shè)，努力打造養(yǎng)老托育服務(wù)場景，做好關(guān)愛老年人、兒童及其家庭的各項服務(wù)工作，為本地老年目標客群搭建生活和金融服務(wù)平臺。

開展老年客群定向服務(wù)方面，大豐農(nóng)商銀行選擇專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)開展異業(yè)合作，進行社區(qū)嵌入式養(yǎng)老服務(wù)場景試點——根據(jù)客群星級設(shè)置權(quán)益，探索將平臺積分、支付渠道、醫(yī)療資源與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合，對老年客群及其子女辦理金融業(yè)務(wù)采用家庭權(quán)益政策，提供普惠性和高端化兩種差異性服務(wù)，已作為大豐區(qū)政府為民辦實事工程推進。

堅持“客戶從娃娃抓起”，大豐農(nóng)商銀行選擇具有一定影響力的教育機構(gòu)開展異業(yè)合作，加快為本地親子目標客群搭建上線幼兒外教、藝術(shù)培訓(xùn)、公務(wù)員培訓(xùn)等教育平臺，努力在親子業(yè)務(wù)中嵌入貸款、分期等金融服務(wù)撬動全生命周期金融業(yè)務(wù)管理。

長期來看，大豐農(nóng)商銀通過場景支撐實現(xiàn)公域流量轉(zhuǎn)化和客戶維護，將場景、客戶、銀行融為一體，通過產(chǎn)品、服務(wù)、權(quán)益引流等方式維護現(xiàn)有客戶，并進一步獲取新客戶，增強客戶黏性再通過權(quán)益帶動資金閉環(huán)運轉(zhuǎn)，形成“客戶服務(wù)閉環(huán)”，創(chuàng)成場景金融生態(tài)圈實現(xiàn)場景客戶價值的持續(xù)成長和提升。

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