5日下午，市醫(yī)療保障研究會舉辦長三角商業(yè)補充保險發(fā)展研討會，邀請相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、專家交流發(fā)言，共同探討進一步做好長三角地區(qū)商業(yè)補充保險工作，發(fā)揮“惠民保”作用，以更多層次的醫(yī)療保障體系，分擔(dān)政府壓力、提升群眾獲得感。

　　“惠民保”有需求有必要

　　醫(yī)療保障的重要性不言而喻，但目前我國衛(wèi)生費用中個人支付的比例仍然在27%左右。醫(yī)保目錄范圍內(nèi)經(jīng)報銷后個人負擔(dān)的醫(yī)療費用，以及醫(yī)保目錄范圍外自費醫(yī)療費用，還有較大比例。

　　要解決這部分的負擔(dān)，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系是一個重要途徑。商業(yè)補充醫(yī)療保險，是由保險公司提供、與基本醫(yī)保銜接，提供補充保障的保險。它自愿參保，沒有強制性；與其他商業(yè)保險比，它又具有普惠性，對既往癥等參保限定較少，保費水平較低。

　　“推出合適的商業(yè)補充醫(yī)療保險是有需求、有必要、有空間的，會進一步降低個人醫(yī)療負擔(dān)、提高醫(yī)療保障水平；會提高政府支出和基本醫(yī)保支出的保障能力，也是多元化治理格局的需求。”中國社科院經(jīng)濟研究所研究員王震說，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，個人自付現(xiàn)金如果下降到10%，會有接近1.2億的空間，亟須填補。

　　長三角起步早發(fā)展快

　　“長三角普惠型商保起步早、發(fā)展迅速，自去年4月蘇州的‘惠民保’上市后，長三角每月都有此類保險推出。”復(fù)旦大學(xué)副教授張璐瑩介紹了他們的研究數(shù)據(jù)，目前整個長三角地區(qū)有35種市級普惠型商業(yè)醫(yī)療保險，約占全國的三分之一，最新的就是5月20日推出的“醫(yī)保南通保”。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，35種市級商保加上上海、安徽兩地的省級商保，共覆蓋超過2300萬人，一般只要求參加醫(yī)保就能購買，對既往病癥也不設(shè)嚴格限制，“接近9成都得到了政府支持，其中14款產(chǎn)品支持使用醫(yī)保個人賬戶余額購買。”張璐瑩說，他們通過多項細化指標，對各地“惠民保”的保障能力和保障水平進行了評估，“醫(yī)保南通保”表現(xiàn)不錯，兩項水平都在較高區(qū)域。

　　“‘醫(yī)保南通保’是由我市醫(yī)保、民政、總工會等9個部門聯(lián)合推出的，門檻低、覆蓋廣，保額高、免賠低，購買和理賠都很便捷，并且由8大商保公司組成的共保體共同承保、共擔(dān)風(fēng)險。”市醫(yī)保研究會會長顧忠賢介紹說，除了制定政策時的引導(dǎo)，9個部門也齊心協(xié)力做好宣傳推廣，“只有參保人數(shù)達到一定的量，保險才能健康運行下去，群眾才能持續(xù)受益。”

　　政企合力助推良性發(fā)展

　　“惠民保”的未來市場巨大，但也不乏風(fēng)險和挑戰(zhàn)。“此類‘惠民保’在實施中，可能會面臨參保與籌資的風(fēng)險、支付的風(fēng)險、運營的風(fēng)險等，而政府的引導(dǎo)和支持，是其順利開端、發(fā)展的重要助力。”張璐瑩說，因此，明確政府在其中的作用，顯得尤為重要。

　　“將有效市場與有為政府相結(jié)合，才能推動商業(yè)補充醫(yī)療保險更好更快發(fā)展。”中國醫(yī)保研究會研究員王東進說，政府應(yīng)該明確好大框架、加強監(jiān)管，但也要給保險留足空間，才能長效發(fā)展。王震則提醒政府要了解風(fēng)險在哪里，警惕公共資源轉(zhuǎn)化為企業(yè)“利潤”，防止“基本醫(yī)保化”傾向，使之成為二度報銷、第二大病保險。

　　第三方平臺發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、共保體提升抗風(fēng)險能力、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使服務(wù)便捷化……借助外部力量也有利于政府推動“惠民保”的發(fā)展。此次“醫(yī)保南通保”就委托輕松集團作為技術(shù)支持和推廣運用服務(wù)平臺，“我們開發(fā)了專門的信息管理系統(tǒng)、搭建了微信公眾號參保入口、實現(xiàn)了醫(yī)保個人賬戶對接，以技術(shù)賦能，助力‘醫(yī)保南通保’的實施。”輕松集團創(chuàng)始人楊胤說。

　　在長三角一體化的大背景下，三省一市在醫(yī)保方面的合作共建由來已久。張璐瑩認為，在此基礎(chǔ)上探索一體化的商業(yè)補充保險，將有助于進一步提高醫(yī)保基金的抗風(fēng)險能力，提升群眾的醫(yī)保待遇水平。

　　本報記者 沈雪梅 何家玉