張西流

隨著移動(dòng)支付的興起，人們出門購物都不再揣著銀行卡了，只需帶上一部手機(jī)，就可以代替現(xiàn)金支付。因此，不少銀行卡被用戶“打入冷宮”不再使用，時(shí)間長(zhǎng)了逐漸變成了“沉睡”賬戶。去年年底以來，不少銀行發(fā)出公告稱，要將長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進(jìn)行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，更好保障客戶資金安全。（相關(guān)報(bào)道見A9版）

銀行卡在中國(guó)普及已經(jīng)好多年，大部分人的錢包中都有一兩張卡，以便“應(yīng)急”所需。然而，不少儲(chǔ)戶的金融意識(shí)淡薄，往往在不經(jīng)意間“犯規(guī)”。如何正確使用銀行卡，仍讓很多老百姓疑惑不解。特別是，用戶如何處置“沉睡卡”，更是具有隨意性。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，“沉睡卡”已多達(dá)21.9億張，在這背后，卻隱藏著經(jīng)濟(jì)、信用、法律等諸多風(fēng)險(xiǎn)。基于此，銀行開展清理銀行卡專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)“沉睡卡”進(jìn)行銷戶處理，也是維護(hù)儲(chǔ)戶利益的一種積極舉措。

對(duì)于銀行清理“沉睡卡”，不少儲(chǔ)戶表示不知情。可見，一些銀行未盡到主動(dòng)告知義務(wù)，宣傳力度不夠。此外，銀行作為銀行卡的發(fā)行和管理機(jī)構(gòu)，對(duì)“沉睡卡”的處置標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。比如，有的銀行稱“沉睡卡”會(huì)自動(dòng)注銷；有的銀行允許儲(chǔ)戶通過網(wǎng)上和電話注銷；有的銀行要求帶身份證在柜臺(tái)注銷；有的銀行則表示如果銀行卡綁定了其他業(yè)務(wù)，不能注銷；更有甚者，建議用戶“扔掉就行”。銀行規(guī)定不一，導(dǎo)致一些用戶無所適從，要么讓銀行卡繼續(xù)“沉睡”下去，要么隨手扔掉；更有貪圖小利者，將“沉睡卡”出租、出借、出售。

事實(shí)上，讓銀行卡長(zhǎng)期“沉睡”，本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。目前有的銀行卡，還是收取年費(fèi)的，即使儲(chǔ)戶不發(fā)生任何交易，年費(fèi)也依然會(huì)從本人的卡上扣除。而信用卡“沉睡”的危害將會(huì)更大。“沉睡”的信用卡，一般而言是不會(huì)消費(fèi)但也要交年費(fèi)，如果由于持卡人疏忽，有欠款未還，將會(huì)直接影響個(gè)人的信用；就算是無欠款的信用卡，幾年下來僅年費(fèi)一項(xiàng)也會(huì)是一筆不小的數(shù)目。至于將“沉睡卡”出租、出借、出售，則有可能被收卡人用來從事非法活動(dòng)，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

銀行清理“沉睡卡”，僅是管理服務(wù)第一步，幫儲(chǔ)戶喚醒“沉睡卡”，才是雙贏選擇。即使銀行要對(duì)“沉睡卡”銷戶，也要盡到對(duì)儲(chǔ)戶的告知義務(wù)，趨利避害，不能損害儲(chǔ)戶利益。如今優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)已經(jīng)成為體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要方面，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)不僅體現(xiàn)在工作人員的言行與態(tài)度，更體現(xiàn)在業(yè)務(wù)規(guī)定的公正和透明。具體到銀行卡的使用和處置，規(guī)避“沉睡卡”風(fēng)險(xiǎn)，喚醒部分“沉睡卡”，應(yīng)成為銀行一項(xiàng)法定義務(wù)。銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范銀行卡申領(lǐng)、使用、注銷等程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理，完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)用戶的利益。漫畫/陳彬